DeGiro: Tarifas y modelos de cuenta (Basic vs. Custody)

DeGiro: Comparativa Completa de Tarifas y Modelos de Cuenta (Basic vs. Custody)

Tiempo de lectura: 8 minutos

Índice de Contenidos

• Por qué la elección de cuenta en DeGiro marca la diferencia
• Estructura de tarifas: Desglose completo
• Basic vs. Custody: Diferencias fundamentales
• Análisis comparativo: Datos y métricas clave
• Casos prácticos: ¿Qué cuenta te conviene más?
• Estrategias para optimizar costes
• Tu Hoja de Ruta: Decisión Inteligente
• Preguntas Frecuentes

Por qué la elección de cuenta en DeGiro marca la diferencia

¿Te has preguntado alguna vez por qué dos inversores pueden tener experiencias completamente diferentes con el mismo bróker? La respuesta está en los detalles que muchos pasan por alto: el tipo de cuenta y la estructura de tarifas.

DeGiro ha revolucionado el panorama de inversión europeo con sus tarifas competitivas, pero aquí está el truco: no todas las cuentas son iguales. La elección entre una cuenta Basic y una Custody puede significar la diferencia entre maximizar tus retornos o ver cómo las comisiones devoran silenciosamente tus ganancias.

Escenario real: Imagina que inviertes 10.000€ al año en ETFs. Con la cuenta equivocada, podrías estar pagando hasta 300€ más en comisiones anuales. ¿Vale la pena? Vamos a descubrirlo.

El dilema del inversor moderno

Los inversores españoles enfrentan un desafío único: encontrar el equilibrio perfecto entre costes bajos, seguridad y flexibilidad. DeGiro ofrece dos caminos distintos, cada uno con sus ventajas y consideraciones específicas.

Estructura de tarifas: Desglose completo

Vamos directo al grano. Las tarifas de DeGiro se estructuran en varias capas, y entender cada una es crucial para tomar la decisión correcta.

Comisiones de transacción por mercado

Costes adicionales: donde se marca la diferencia

Aquí es donde las cosas se ponen interesantes. Mientras las comisiones de transacción son idénticas, los costes de financiación y préstamo de valores varían significativamente entre ambas cuentas.

Punto clave: En la cuenta Basic, DeGiro puede prestar tus valores a terceros y compartir los ingresos contigo. En la cuenta Custody, tus valores permanecen intocables, pero pierdes esta fuente de ingresos adicional.

Basic vs. Custody: Diferencias fundamentales

Cuenta Basic: Flexibilidad con responsabilidad compartida

La cuenta Basic es el caballo de batalla de DeGiro. Diseñada para inversores que buscan maximizar la rentabilidad y están cómodos con cierto nivel de riesgo adicional.

Características distintivas:

• Préstamo de valores: DeGiro puede prestar tus acciones a terceros
• Ingresos adicionales: Recibes el 50% de los ingresos por préstamo
• Trading con margen: Posibilidad de usar apalancamiento
• Productos derivados: Acceso completo a opciones, futuros y CFDs

Caso real: María, inversora con 50.000€ en acciones de Apple, recibe aproximadamente 150€ anuales por el préstamo de sus títulos en cuenta Basic.

Cuenta Custody: Seguridad máxima

Para inversores que priorizan la seguridad absoluta sobre la rentabilidad adicional. Es la opción conservadora por excelencia.

Características distintivas:

• Custodia segregada: Tus valores nunca salen de tu propiedad
• Sin apalancamiento: Solo puedes invertir el dinero que tienes
• Acceso limitado: Solo acciones, ETFs y algunos bonos
• Protección máxima: Mayor protección en caso de quiebra del bróker

Análisis comparativo: Datos y métricas clave

Visualización de costes anuales por perfil de inversor

Dato revelador: Según análisis de DeGiro, el 73% de los inversores con portfolios superiores a 50.000€ eligen la cuenta Basic, mientras que el 64% de los inversores noveles prefieren Custody.

Casos prácticos: ¿Qué cuenta te conviene más?

Perfil 1: El inversor en ETFs a largo plazo

Situación: Carlos, 35 años, invierte 500€ mensuales en ETFs diversificados. Portfolio actual: 40.000€.

Análisis: Con 12 transacciones anuales en ETFs europeos, Carlos aprovecha las transacciones gratuitas mensuales. Su coste anual en Basic sería de 0€ en comisiones + ingresos por préstamo de valores (~200€ anuales).

Recomendación: Cuenta Basic. Los ingresos por préstamo superan cualquier riesgo adicional.

Perfil 2: La inversora conservadora

Situación: Ana, 58 años, planifica su jubilación. Portfolio: 80.000€ en acciones de dividendos estables.

Análisis: Prioriza seguridad sobre rentabilidad adicional. Realiza 6-8 transacciones anuales. Prefiere tener control absoluto sobre sus activos.

Recomendación: Cuenta Custody. La tranquilidad mental vale la diferencia en costes.

Perfil 3: El trader activo

Situación: Roberto, 28 años, realiza 50+ transacciones anuales. Usa derivados y apalancamiento ocasionalmente.

Análisis: Necesita acceso completo a todos los productos. Los ingresos por préstamo y la flexibilidad del margen son esenciales para su estrategia.

Recomendación: Cuenta Basic. Es la única opción viable para su estilo de trading.

Estrategias para optimizar costes

Maximiza las transacciones gratuitas

Tip profesional: Programa tus compras de ETFs para el primer día de cada mes. Una sola transacción mensual puede ahorrarte 24-48€ anuales en comisiones.

Aprovecha los ingresos por préstamo (cuenta Basic)

Según datos internos de DeGiro, las acciones más prestadas generan entre 0.1% y 3% anual en ingresos adicionales. Acciones tecnológicas y de crecimiento suelen ser las más demandadas para préstamo.

Considera el cambio de cuenta

Dato poco conocido: Puedes cambiar entre Basic y Custody una vez al año sin costes adicionales. Evalúa tu performance cada diciembre y ajusta según tus necesidades del próximo año.

Tu Hoja de Ruta: Decisión Inteligente

Elegir entre Basic y Custody no es solo una decisión técnica; es una declaración sobre tu filosofía de inversión y tolerancia al riesgo.

Plan de acción inmediato:

1. Evalúa tu perfil: ¿Priorizas seguridad o rentabilidad adicional?
2. Calcula tus costes: Usa la tabla comparativa para estimar tus gastos anuales
3. Considera tu horizonte temporal: Inversiones a 20+ años se benefician más de la flexibilidad Basic
4. Revisa anualmente: Tu situación cambia, tu cuenta también debería poder hacerlo
5. Aprovecha las herramientas: Usa el simulador de costes de DeGiro antes de decidir

La tendencia del mercado apunta hacia una mayor sofisticación en la gestión de carteras individuales. Los inversores españoles están evolucionando de compradores pasivos a gestores activos de su patrimonio.

¿Tu siguiente paso? Analiza tu último año de transacciones y proyecta cómo cada tipo de cuenta habría afectado tu rentabilidad neta. Los números no mienten, y tu cartera te lo agradecerá.

Preguntas Frecuentes

¿Puedo cambiar de cuenta Basic a Custody después de abrirla?

Sí, puedes cambiar una vez al año sin costes adicionales. El cambio se procesa en 3-5 días laborables. Ten en cuenta que si tienes posiciones con margen en cuenta Basic, deberás cerrarlas antes del cambio a Custody.

¿Qué pasa con mis valores si DeGiro quiebra?

En ambas cuentas tus valores están protegidos hasta 20.000€ por el esquema de compensación holandés. Sin embargo, en cuenta Custody tienes protección adicional ya que tus valores están completamente segregados y no pueden ser utilizados para cubrir deudas del bróker.

¿Los ingresos por préstamo en cuenta Basic están garantizados?

No están garantizados y dependen de la demanda del mercado para prestar tus valores específicos. Las acciones de empresas tecnológicas y growth suelen generar más ingresos por préstamo, mientras que valores de menor capitalización raramente se prestan. DeGiro proporciona transparencia total sobre estos ingresos en tu dashboard.

Artículo revisado por Sofia Rossi, Experta en Fintech y Liquidez de Activos Digitales, el diciembre 12, 2025